2007年，中國銀行業(yè)迎來(lái)了極具歷史意義的一年。按照入世協(xié)議的規定，中國金融市場(chǎng)在2006年底實(shí)現了全面開(kāi)放，這為國內銀行及一些入駐中國的大型外資銀行帶來(lái)了擴大業(yè)務(wù)和開(kāi)拓市場(chǎng)的寶貴機遇。與此同時(shí)，他們也面臨著(zhù)巨大挑戰：大型外資銀行需盡快招兵買(mǎi)馬，加緊布局，建設其在中國市場(chǎng)的基礎設施；國內各大銀行則需解決其現有體制與創(chuàng )新流程之間的矛盾，力爭打造世界品牌的跨國大型銀行。

　　6月30日，在中歐國際工商學(xué)院和《財經(jīng)》雜志主辦的“2007首屆銀行家高峰論壇”上，政府官員、銀行業(yè)實(shí)務(wù)界和專(zhuān)家學(xué)者探討了中國快速發(fā)展的銀行業(yè)所面臨的結構轉型，展望中國銀行業(yè)未來(lái)的新局面。

　　中外資銀行的明爭暗斗

　　上海是中國金融重鎮，更是中外資銀行競爭的主戰場(chǎng)。截至目前，上海有外資銀行營(yíng)業(yè)性機構111家，其中法人機構13家，分行60家，支行38家；還有外資銀行代表處108家。上海市政府金融服務(wù)辦公室副主任方星海對上海市場(chǎng)中外資銀行競爭態(tài)勢所作的分析認為，從2005年、2006年以及今年1-5月上海的情況看，外資銀行的網(wǎng)點(diǎn)擴張和業(yè)務(wù)增長(cháng)速度都很快，中資銀行感到了不小的競爭壓力。

　　方星海稱(chēng)，針對自身的強弱項，目前外資銀行把競爭重點(diǎn)放在以下方面：一是加緊業(yè)務(wù)擴張和網(wǎng)點(diǎn)布局；二是突出自身優(yōu)勢，把市場(chǎng)拓展重點(diǎn)放在優(yōu)質(zhì)個(gè)人和中資企業(yè)上；三是通過(guò)與中資銀行的合作，彌補網(wǎng)點(diǎn)不足和渠道方面的劣勢。

　　而中資銀行則紛紛在其總行統一部署下，加快內部改革和管理創(chuàng )新、業(yè)務(wù)創(chuàng )新步伐。一是加快內部改革，在公司治理、流程再造、績(jì)效管理等方面推出新的措施；二是加快產(chǎn)品創(chuàng )新；三是努力爭取綜合經(jīng)營(yíng)，積極開(kāi)展對外合作。

　　論壇上，數家中外資銀行的高管對各自的競爭策略和應對措施也有所闡述�；ㄆ煦y行中國區首席執行官施瑞德表示，目前該行中國市場(chǎng)策略的重點(diǎn)是參股，如花旗參股了浦發(fā)銀行和廣發(fā)銀行。他希望合作不僅僅局限于出錢(qián)，而更多是在其他業(yè)務(wù)領(lǐng)域的合作，是在為客戶(hù)提供服務(wù)上。他表示，外資法人銀行本地化以后將面臨如何符合本地市場(chǎng)特點(diǎn)從事業(yè)務(wù)的問(wèn)題。而荷蘭銀行亞洲區首席執行官堯在思則表示將注重于銀行的可持續發(fā)展，注重支持創(chuàng )新的企業(yè)文化。

　　高盛亞太區董事總經(jīng)理胡祖六則表示目前外資銀行在華的戰略投資，既是一場(chǎng)盛宴，也有可能面臨一個(gè)陷阱。由于目前國內銀行的治理結構不同，外資參與的難度較大，決策機制和程序非常復雜，還會(huì )面臨文化方面的沖突。同時(shí)，監管方面的審批層次多、利率沒(méi)有市場(chǎng)化等都是風(fēng)險。再加上宏觀(guān)經(jīng)濟調控的風(fēng)險、投資風(fēng)險、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險等，外資的戰略投資確實(shí)有很多值得關(guān)注的地方。

　　中國銀行副行長(cháng)朱民表示，中國銀行業(yè)目前的新挑戰在于業(yè)務(wù)結構轉型。和國際銀行業(yè)相比，中國銀行業(yè)的業(yè)務(wù)結構滯后、非利息收入很低，面臨傳統信貸需求下滑，利潤較低，核心競爭能力不強的危險，甚至面臨丟失客戶(hù)和丟失市場(chǎng)的危險。同時(shí)，監管改革和市場(chǎng)化進(jìn)程加快，中國銀行業(yè)開(kāi)始“脫媒”。但同時(shí)，隨著(zhù)個(gè)人財富的增長(cháng)，商業(yè)銀行的盈利渠道也在拓寬。新的競爭產(chǎn)品主要在于高增值中間業(yè)務(wù)，結構性、跨境性、批發(fā)性業(yè)務(wù)、外匯資金衍生品等。

　　國有商業(yè)銀行改革任重道遠

　　作為中資銀行的主力軍，國有商業(yè)銀行的改革進(jìn)展情況將直接決定其在中外資銀行競爭中所處的位置。中國人民銀行副行長(cháng)吳曉靈認為“任重而道遠”正是當前國有商業(yè)銀行改革狀況的寫(xiě)照。

　　在談到深化商業(yè)銀行改革面臨的挑戰時(shí)，吳曉靈指出，商業(yè)銀行要完善治理結構；加強人力資源管理；提高整體競爭力，提高產(chǎn)品定價(jià)能力，加快組織結構和管理理念的變革，健全“三會(huì )一層”的協(xié)同制衡機制，實(shí)現總分行制向垂直化管理體制的過(guò)渡。

　　吳曉靈強調，要使匯金公司（未來(lái)的外匯投資公司）成為真正市場(chǎng)化運作的投資公司。她說(shuō)，未來(lái)中央匯金投資公司將被整合進(jìn)國家外匯投資公司，而后者將要成為真正市場(chǎng)化運作的投資公司。她表示，無(wú)論今后國家在組建外匯投資公司時(shí)采取何種模式，用控股公司的方式落實(shí)出資人責任的政策取向是不會(huì )改變的。

　　因此，在今后的工作當中，首先要使匯金公司（或今后的外匯投資公司）成為真正市場(chǎng)化運作的公司，在國家投入資金的總額內，它應該具有對所持股份的處置權、分紅的可支配權以及在劃定的投資方向上的投資決策權。

　　推進(jìn)公司治理改革，是中國銀監會(huì )副主席蔣定之的演講主題。蔣定之稱(chēng)，中國大型商業(yè)銀行公司治理改革進(jìn)展是明顯的，但較之國際先進(jìn)水平，差距也是明顯的，尤其要清醒地看到3個(gè)方面：一是當前公司治理的有效機制還沒(méi)有完全形成，特別是“三會(huì )一層”之間尚未形成暢通的信息溝通機制、有效的制衡關(guān)系和明晰的職責邊界。二是現有人事管理體制還不能適應現代金融企業(yè)的發(fā)展需要。三是公司治理改革“上下聯(lián)動(dòng)”還遠未到位，分支機構的運行機制還沒(méi)有實(shí)質(zhì)性轉變，改革向縱深推進(jìn)的任務(wù)還很艱巨。

　　銀行業(yè)發(fā)展期待良好外部環(huán)境

　　吳敬璉指出，銀行業(yè)的健康發(fā)展首先取決于自身的努力，但此外還需要有一個(gè)好的經(jīng)濟環(huán)境和政策環(huán)境。目前最重要的是以下4個(gè)方面：

　　第一，穩定的宏觀(guān)經(jīng)濟環(huán)境。從短期來(lái)看，宏觀(guān)經(jīng)濟管理當局——財政部和央行已經(jīng)采取了一些措施來(lái)控制貨幣供應總量，并且收到了一定的成效。但是僅僅采取短期調控措施是不夠的。

　　中國宏觀(guān)經(jīng)濟問(wèn)題的根源，在于靠投資和出口驅動(dòng)的經(jīng)濟增長(cháng)模式。所以，要穩定宏觀(guān)經(jīng)濟，從根本上說(shuō)，要靠轉變增長(cháng)方式，把經(jīng)濟增長(cháng)建立在技術(shù)進(jìn)步和效率提高的基礎之上；更不能做表面文章，指望靠行政手段來(lái)平抑房?jì)r(jià)和消費物價(jià)的上漲和抑制資產(chǎn)泡沫。

　　第二，可靠、有效的社會(huì )信用體系。今后的任務(wù)，是要放開(kāi)征信市場(chǎng)，使民間征信機構通過(guò)市場(chǎng)的有序競爭，為滿(mǎn)足社會(huì )對信用信息的需求提供多樣化的服務(wù)。對于失信的懲戒必須在法治的基礎上進(jìn)行。目前我國有關(guān)社會(huì )信用體系的法律體系大體形成，但是司法體系還存在較大缺陷。尤其是司法地方化，對社會(huì )信用體系的有效運轉造成了很大的障礙，必須盡快加以補救。

　　第三，良好的政策環(huán)境。近年來(lái)，中國政府對銀行業(yè)采取了一些類(lèi)的扶植政策，但還有一些重大的舉措需要研究和實(shí)行。比如為了讓本土銀行也能夠放開(kāi)手腳提供多樣性金融服務(wù)，必須加快研究決定銀行業(yè)的混業(yè)經(jīng)營(yíng)和與之相關(guān)的監督問(wèn)題。

　　第四，審慎有效的監管。中國銀監會(huì )成立以來(lái)，在完善銀行監管法規、完善監管方法方面作了許多工作，有不少的提高。但吳敬璉強調，“據我觀(guān)察，現在有一種傾向，就是賦予銀行監管機關(guān)超越合規性監管范圍的任務(wù)，例如信貸額度的控制，貸款是否‘合乎產(chǎn)業(yè)政策的要求’等等任務(wù)。這樣，就把是否合規的監管變成了對銀行企業(yè)活動(dòng)的微觀(guān)干預，不利于中國金融市場(chǎng)的發(fā)展�！�

　　記者：孫汝祥

　　來(lái)源：《上海國資》

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