“股改上市并不是國有銀行改革的終點(diǎn)，它只是大型商業(yè)銀行改革的新起點(diǎn)。當前，大型商業(yè)銀行正處于經(jīng)濟周期、行業(yè)周期、科技周期三期疊加的特殊階段，面臨一系列重大挑戰，改革還任重而道遠。”SFI理事長(cháng)、中國-中東歐基金董事長(cháng)、工商銀行原董事長(cháng)姜建清近日在“CF40·孫冶方悅讀會(huì )”上表示。

 

翻開(kāi)這部股改史，國有大行實(shí)現從質(zhì)量洼地到質(zhì)量高地的轉變，不良貸款率從20%左右下降至2017年的1.56%，撥備覆蓋率從不到20%提升至171.5%;2005~2017年，五家大型商業(yè)銀行利潤規模年均復合增長(cháng)率達到18.7%。

 

“不同的時(shí)期面臨的主要矛盾、問(wèn)題和環(huán)境不一樣，當下金融科技快速進(jìn)步，中國經(jīng)濟結構轉型升級，國際金融市場(chǎng)具有高度共性，全球金融監管強化，都在迅速改變著(zhù)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)的生態(tài)環(huán)境。改革開(kāi)放必須是一個(gè)持續的、動(dòng)態(tài)的過(guò)程。” 人民銀行副行長(cháng)、國家外匯管理局局長(cháng)潘功勝表示。

 

下一步，商業(yè)銀行將進(jìn)一步推進(jìn)銀行治理體系改革，積極改善大型商業(yè)銀行的法人治理結構，國有銀行可以進(jìn)行混合所有制改革試點(diǎn)。

 

年均復合增長(cháng)率18.7%

 

在我國，商業(yè)銀行貸款成為社會(huì )融資主渠道后，不良貸款也伴隨出現，到1996年，四大國有銀行的不良貸款率在20%以上。國有銀行股改，被形容成沒(méi)有退路的“背水之戰”和“一場(chǎng)輸不起的改革”。

 

“2002年初召開(kāi)的全國金融工作會(huì )議，做出了‘對國有獨資商業(yè)銀行進(jìn)行股份制改造’，‘具備條件的國有獨資商業(yè)銀行可改組為國家控股的商業(yè)銀行’，‘條件成熟的可以上市’的重大決策，決定背水一戰，徹底解決國有銀行的體制問(wèn)題和不良資產(chǎn)高企、競爭力低下問(wèn)題。”姜建清回顧道。

 

數據顯示，大型商業(yè)銀行不良貸款率從股改前的20%左右下降至2017年的1.56%，撥備覆蓋率從不到20%提升至171.5%;2005年至2017年間，五家大型商業(yè)銀行資本凈額從1萬(wàn)億元增長(cháng)至8.66萬(wàn)億元，增長(cháng)超7倍。

 

從利潤來(lái)看，2005年~2017年，五家大型商業(yè)銀行年創(chuàng )利規模從1226億元增長(cháng)至9800億元，增長(cháng)了7倍，年均復合增長(cháng)率達到18.7%。

 

潘功勝表示，國有商業(yè)銀行改革的時(shí)間窗口選擇是十分正確的。如果放在2008年金融危機爆發(fā)后，商業(yè)銀行股份制改革很可能會(huì )遙遙無(wú)期。2010年，農業(yè)銀行完成了股改上市。在此之后，國內外資本市場(chǎng)對于大型商業(yè)銀行上市的發(fā)行窗口已經(jīng)基本關(guān)閉。

 

深化國有銀行改革

 

姜建清表示，股改上市并不是國有銀行改革的終點(diǎn)，它只是大型商業(yè)銀行改革的新起點(diǎn)。當前，大型商業(yè)銀行正處于經(jīng)濟周期、行業(yè)周期、科技周期三期疊加的特殊階段，面臨一系列重大挑戰，改革還任重而道遠。

 

“大型商業(yè)銀行要深入研究統籌支持實(shí)體經(jīng)濟與推動(dòng)金融創(chuàng )新的關(guān)系;堅定不移抓好風(fēng)險管理;穩步推進(jìn)國際化、綜合化、信息化改革。”姜建清稱(chēng)。

 

如何深化國有銀行的改革?證監會(huì )原主席肖鋼認為，首先，深化金融供給側結構性改革，落實(shí)新發(fā)展理念。國有銀行需要全面轉變經(jīng)營(yíng)管理理念，從追求速度轉向追求質(zhì)量，并暢通貨幣政策傳導機制，把金融資源引到實(shí)體經(jīng)濟、小微企業(yè)和民營(yíng)經(jīng)濟的發(fā)展中。

 

其次，進(jìn)一步推進(jìn)銀行治理體系改革。國有大型商業(yè)銀行可以進(jìn)行混合所有制改革試點(diǎn)。試點(diǎn)既可以在集團層面進(jìn)行，也可以在大型商業(yè)銀行下面選擇一些子公司或者事業(yè)部制進(jìn)行，以吸引民營(yíng)資本包括國外資本共同規范公司治理機制;改進(jìn)業(yè)務(wù)治理體系，現在國有大型商業(yè)銀行業(yè)務(wù)越來(lái)越復雜，既有事業(yè)部制，也有專(zhuān)營(yíng)部門(mén)，還有子公司和分支機構，協(xié)調推進(jìn)這些業(yè)務(wù)條線(xiàn)，促進(jìn)他們轉型升級;強化風(fēng)險管理和內控機制。

 

再次，加快走出去，增強國際競爭力。國有銀行應該適應新的形勢、新的任務(wù)，加快走出去的步伐，布局海外市場(chǎng)，提升全球服務(wù)能力，全面構建走出去的金融服務(wù)體系。通過(guò)國有商業(yè)銀行走出去，也能深入推動(dòng)跨境人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展，助推人民幣國際化。

 

“積極改善大型商業(yè)銀行的法人治理結構，正確處理商業(yè)銀行與各方面關(guān)系。到2017年底，在五家銀行的凈資本中，國有資本占比平均為68%，有的銀行高達85.2%。建議繼續適當降低國有股比例。政府部門(mén)通過(guò)董事會(huì )體現國有股所有者的意愿，但不可直接干預上市公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)。” 人民銀行原行長(cháng)戴相龍稱(chēng)。

 

此外，戴相龍還稱(chēng)，應提高大型商業(yè)銀行綜合服務(wù)功能。2017年，在美國高盛、摩根士丹利、摩根大通、美國銀行四大銀行控股集團中，投資銀行業(yè)務(wù)收入占集團總收入比例平均為32%。加上其他非銀行業(yè)務(wù)，非銀行金融業(yè)務(wù)占比更高。而我國四大銀行的非銀行金融業(yè)務(wù)總資產(chǎn)，占全行總資產(chǎn)比例平均只有5.1%。

 

戴相龍建議，大型商業(yè)銀行除了在香港成立國際控股公司從事投行業(yè)務(wù)外，可支持大型商業(yè)銀行兼并收購境內中小型證券公司、保險公司。在非銀行金融業(yè)務(wù)收入占全行比例超過(guò)15%后，把大型商業(yè)銀行改為大型銀行控股集團。

 

來(lái)源:第一財經(jīng)

圖片來(lái)源：找項目網(wǎng)

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