去年中資企業(yè)在海外的并購業(yè)務(wù)呈現井噴式發(fā)展，著(zhù)名經(jīng)濟學(xué)家宋清輝對《中國產(chǎn)經(jīng)新聞》記者直言，這就導致海外機構需要大量拓展當地客戶(hù)的融資需求，譬如：2016年中國銀行海外新增公司貸款首次反超境內事件。

 

　　一直以來(lái)，銀行被看做是百業(yè)之母，更在一定程度上反映了宏觀(guān)經(jīng)濟的基本面。而在當前國內經(jīng)濟形勢緩中趨穩、穩中向好的大背景下，業(yè)內人士表示，我國銀行業(yè)的向好態(tài)勢也越發(fā)明顯。

 

　　近日，包括工農中建交五大行在內的各大商業(yè)銀行陸續公布了2016年度業(yè)績(jì)“成績(jì)單”。

 

　　業(yè)績(jì)數據顯示，去年五大行的凈利潤總計達到9254.38億元，日均25.35億元。值得一提的是，在各行凈利潤增速趨緩情況下，銀行業(yè)不良資產(chǎn)的增長(cháng)勢頭得到了一定程度的遏制。譬如：相比2015年五大行不良貸款和不良率的全部雙升，2016年，建行和農行則實(shí)現了不良貸款率回落。

 

　　不僅如此，記者發(fā)現去年國有大型商業(yè)銀行的海外業(yè)務(wù)成績(jì)也相當吸睛，為各行利潤增長(cháng)做出了一定貢獻。

 

　　對此，受訪(fǎng)專(zhuān)家表示，去年我國各大商業(yè)銀行在資產(chǎn)規模、貸款質(zhì)量、風(fēng)險控制、海外業(yè)務(wù)等方面均實(shí)現了“穩中提質(zhì)”。未來(lái)隨著(zhù)改革的深化、“一帶一路”的持續推進(jìn)、國內各大商業(yè)銀行的國際化腳步加快，我國銀行業(yè)的發(fā)展空間巨大，海外業(yè)務(wù)也勢必會(huì )成為我國銀行業(yè)發(fā)展的重點(diǎn)。

 

　　資產(chǎn)質(zhì)量向好

 

　　根據近日五大行紛紛披露的年報數據顯示，去年，工農中建交五大行的凈利潤總計9254.38億元，日均達到25.35億元。除了中行首度出現凈利潤增速負增長(cháng)，其他四行則保持低速增長(cháng)。

 

　　中行的年報數據表示，截至2016年末，實(shí)現歸屬于股東的凈利潤為1645.78億元，較去年末下降3.67%。不過(guò)，中行管理層在業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )上解釋稱(chēng)，這是出于穩健經(jīng)營(yíng)的考量，該行同期撥備覆蓋率選擇逆市提升，較上年末提高9.52個(gè)百分點(diǎn)，達到162.82%。

 

　　除此，再看其他國有大行，其中農行的增速從2015年的0.62%上升至1.86%。建行則緊隨其后，從前一年的0.14%回升至1.45%。工行、交行的凈利潤增速與2015年相當，分別為0.4%以及1.03%。

 

　　近年來(lái)，上述五大國有行在凈利潤增速方面實(shí)際上一直呈現放緩態(tài)勢。從2013年的兩位數增速，至2014年年末的個(gè)位數增速，再到2015年接近零增長(cháng)的增速，去年則首次出現國有銀行利潤增速負增長(cháng)的情況。

 

　　但值得說(shuō)明的是，雖然去年各行利潤增速未有顯著(zhù)提升，但各大行的不良資產(chǎn)增長(cháng)勢頭卻得到了一定程度的遏制。記者梳理發(fā)現，相較2015年五大國有銀行不良貸款和不良率的全部雙升，去年建行和農行則實(shí)現了不良貸款率的回落。

 

　　比如：近兩年不良貸款率較高的農行，較上年下降了0.02個(gè)百分點(diǎn)。而建行則通過(guò)采取調整信貸結構，嚴把風(fēng)險入口和出口，創(chuàng )新不良資產(chǎn)市場(chǎng)化處置等手段來(lái)應對經(jīng)濟下行周期。截至去年年末，建設銀行不良貸款同比少增400.99億元，不良貸款率較前一年下降了0.06個(gè)百分點(diǎn)。

 

　　對此，招商銀行總行私人銀行部高級分析師嚴哲銘在接受《中國產(chǎn)經(jīng)新聞》記者采訪(fǎng)時(shí)表示，去年各大商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量存在明顯提升。從2016年已披露的商業(yè)銀行的財報來(lái)看，不良資產(chǎn)生成率等指標均有好轉跡象。

 

　　從市盈率和市凈率兩個(gè)指標觀(guān)察，商業(yè)銀行上市公司的市盈率，在2015年之后有顯著(zhù)抬升，而市凈率卻基本維持在0.9左右。這說(shuō)明二級市場(chǎng)對于商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量好轉存在一定樂(lè )觀(guān)預期：一旦后續不良資產(chǎn)生成率下降，壞賬撥備減少，就可以釋放股東利潤。因此，嚴哲銘認為，去年乃至今年一季度銀行資產(chǎn)質(zhì)量都是比較樂(lè )觀(guān)的。

 

　　工商銀行董事長(cháng)易會(huì )滿(mǎn)則結合工行的實(shí)際情況說(shuō)明道：“從工商銀行貸款的需求、貸款的投放以及資金面來(lái)看，經(jīng)濟企穩回暖的基礎是牢固的，整個(gè)趨勢是看好的。經(jīng)濟決定金融，在這么一個(gè)大環(huán)境下，我們的資產(chǎn)質(zhì)量外部環(huán)境比前兩年要好一些。”

 

　　由此，“目前的外部環(huán)境到了企穩的狀態(tài)，國內各大商業(yè)銀行的資產(chǎn)惡化速度也明顯放緩了。”絲路智谷研究院院長(cháng)兼首席經(jīng)濟學(xué)家梁海明對《中國產(chǎn)經(jīng)新聞》記者表示，銀行資產(chǎn)質(zhì)量企穩回升的狀態(tài)會(huì )繼續延續。

圖片來(lái)源：找項目網(wǎng)

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